Acasă › Credite pentru firme
Finanțare pentru firme
Capital de lucru, investiții, cofinanțare pentru fonduri europene. Aceeași logică ca la persoane fizice: contează la ce bancă treci, nu ce dobândă scrie pe site.
Ce intermediem
- cel mai frecvent
Capital de lucru
Linie de credit sau credit pe termen scurt, pentru decalajul dintre plata furnizorilor și încasarea de la clienți.
- marja cea mai mare
Credit de investiții
Achiziție de echipamente, utilaje, spații de producție sau comerciale, extindere. Termen lung, garanții reale.
- nișă subservită
Cofinanțare și credit punte pentru fonduri europene
Partea pe care proiectul o cere de la tine și banii de care ai nevoie până vine rambursarea. Sunt două lucruri diferite și se structurează diferit.
- verificăm la zi
Programe cu garanție de stat
Schemele de garantare se schimbă de la an la an, ca plafoane și condiții. Verificăm ce e activ la momentul în care aplici, nu ce a fost anul trecut.
- rapid, dacă ai bilanț bun
Scrisori de garanție bancară
De bună execuție sau de participare la licitație, pentru firmele care lucrează cu instituții publice.
- se verifică rar
Refinanțarea creditelor firmei
Aceeași logică ca la persoane fizice. Un credit luat în alt context de dobândă poate fi restructurat.
Ce se uită banca la firma ta
| Criteriu | De ce contează |
|---|---|
| Bilanțurile și balanța la zi | Cifra de afaceri, profitul operațional și evoluția lor. Doi ani de creștere modestă valorează mai mult decât un an excepțional. |
| Gradul de îndatorare al firmei | Cât din capacitatea de rambursare e deja ocupată de credite, leasinguri și linii existente. |
| Datoriile la stat | Certificatul de atestare fiscală. Datoriile curente sau eșalonările pot bloca dosarul chiar dacă firma merge bine. |
| Popriri și litigii | Se verifică, iar o poprire activă e de obicei un blocaj. |
| Garanțiile disponibile | Imobile, echipamente, stocuri, creanțe. Ce ai disponibil determină și suma, și dobânda. |
| Domeniul de activitate | Fiecare bancă are sectoare pe care le tratează cu prudență suplimentară. Nu scrie public nicăieri. |
| Concentrarea pe clienți | Dacă 70% din cifra de afaceri vine de la un singur client, banca o vede ca risc, oricât de bun e clientul acela. |
De ce merită un intermediar aici mai mult decât la persoane fizice
- Diferența dintre bănci e mult mai mare. La un ipotecar vorbim de zecimi de procent. La o finanțare de firmă, două bănci pot da răspunsuri complet diferite pe același dosar.
- Structura contează mai mult decât prețul. Aceeași sumă poate veni ca linie, ca termen scurt sau ca investiție, cu efecte total diferite asupra fluxului tău de numerar.
- Un refuz costă timp pe care nu îl ai. Dacă ai un contract semnat sau un proiect cu termen, șase săptămâni pierdute la banca greșită nu se recuperează.
- Prezentarea dosarului schimbă rezultatul. Aceleași cifre, explicate corect analistului, produc alt răspuns. Asta e o mare parte din ce facem.
Cum începem
Ne trimiți ultimele două bilanțuri și balanța la zi
Atât. În etapa asta nu ai nevoie de certificat fiscal, de evaluări sau de altceva.
o discuție de 20 de minuteÎți spunem ce e realist și sub ce formă
Sumă, structură, garanții necesare și la ce bănci are sens să mergem. Inclusiv dacă răspunsul e „nu acum".
2–3 zilePregătim și susținem dosarul
Documentația în formatul cerut de banca aleasă și discuția cu analistul. Tu îți vezi de firmă.
6–12 săptămâni
Întrebări despre finanțarea firmelor
Serviciul e gratuit și pentru firme?
Nu întotdeauna, și preferăm să o spunem din start. La creditele pentru persoane fizice ne plătește banca și pentru tine e gratuit. La finanțările pentru firme, în funcție de complexitate, se poate percepe un onorariu de succes plătit de client. Îl stabilim și îl punem pe hârtie înainte să începem, niciodată după.
Ce vechime trebuie să aibă firma?
Depinde de tipul finanțării. Pentru capital de lucru și investiții, băncile cer de obicei cel puțin un exercițiu financiar încheiat, adesea două. Pentru firme foarte tinere există programe cu garanție de stat și soluții alternative, dar condițiile diferă mult.
Ce documente pregătesc pentru o primă discuție?
Ultimele două bilanțuri și balanța la zi sunt suficiente ca să îți spunem dacă are rost. Restul, inclusiv certificatul de atestare fiscală și situația garanțiilor, vin abia după ce știm la ce bancă mergem.
Asociatul trebuie să garanteze personal?
În majoritatea cazurilor da, cel puțin prin fideiusiune. E important să înțelegi exact ce semnezi și ce parte din patrimoniul personal e expusă, iar asta îți explicăm înainte, nu la notar.
Cât durează o finanțare pentru firmă?
Mai mult decât la persoane fizice. De obicei șase până la douăsprezece săptămâni pentru un credit de investiții cu garanții imobiliare, mai puțin pentru o linie de capital de lucru. Dacă ai un termen contractual, ni-l spui de la început, pentru că el determină la ce bancă mergem.
Vrei să știi exact unde stai?
Trimite-ne cifrele sau o poză cu contractul. Îți spunem în 24 de ore la ce bănci te califici și cu ce diferență. Dacă nu merită, îți spunem și asta.