Acasă › Credit ipotecar
Credit ipotecar: află bugetul înainte să te îndrăgostești de apartament
Cel mai bun moment să vorbești cu un broker e înainte să semnezi antecontractul, nu după. Un buget confirmat schimbă și ce cauți, și cum negociezi.
Ordinea corectă
Majoritatea oamenilor o fac invers și de aici vin problemele: găsesc apartamentul, semnează cu termen, apoi aleargă după finanțare.
Afli bugetul real
Cât te lasă banca, la ce dobândă și cu ce rată. Fără acte, doar pe baza situației tale.
o ziCauți în intervalul ăla
Cu avansul și costurile de tranzacție calculate, nu estimate din burtă.
Semnezi antecontractul cu termen realist
Aici se pierd cele mai multe arvune. Termenul se pune după ce știi ce bancă și cât durează acolo.
Depunem dosarul unde ai cea mai bună combinație
Cost total, șansă de aprobare și viteză. În ordinea asta, nu doar dobândă.
4–8 săptămâni
Ce se uită banca la tine
| Criteriu | De ce contează |
|---|---|
| Gradul de îndatorare | Cât din venitul net pleacă pe rate, inclusiv cardurile de credit și overdraftul nefolosite. Există un plafon, iar peste el dosarul nu trece. |
| Tipul și stabilitatea venitului | Salariu pe perioadă nedeterminată e cazul simplu. Dividende, PFA, drepturi de autor sau venituri din străinătate se tratează diferit de la bancă la bancă. |
| Vechimea în muncă | Total și la angajatorul actual. Perioada de probă e adesea un blocaj. |
| Istoricul de plată | Ce apare în Biroul de Credit și în Centrala Riscului de Credit. Întârzierile vechi contează altfel decât cele recente. |
| Avansul și valoarea imobilului | Raportul dintre credit și valoarea evaluată influențează atât aprobarea, cât și dobânda primită. |
| Imobilul în sine | An de construcție, structură, situație cadastrală, dacă e în ansamblu nou cu acte finalizate. Un imobil respins oprește un dosar bun. |
Greșelile care costă cel mai mult
- Antecontract cu termen scurt, semnat înainte de a ști la ce bancă mergi. Dacă banca depășește termenul, poți pierde arvuna.
- Alegerea băncii doar după dobândă. O respingere după șase săptămâni costă infinit mai mult decât 0,2%.
- Card de credit uitat activ. Îți consumă din gradul de îndatorare chiar dacă nu l-ai folosit niciodată.
- Prelungirea perioadei ca să scadă rata, fără să calculezi cât adaugă la costul total.
- Schimbarea locului de muncă în timpul analizei dosarului.
Întrebări despre creditul ipotecar
Ce avans îmi trebuie?
Depinde de bancă, de tipul locuinței și de moneda creditului. Cere-ne să verificăm pentru situația ta concretă, pentru că regulile diferă mai mult decât se crede și se schimbă.
Cât din venit acceptă banca să plece pe rate?
Există un plafon reglementat, diferit pentru credite ipotecare și pentru cele de consum, iar fiecare bancă aplică în plus propriile filtre și un test de rezistență la creșterea dobânzii. Calculatorul nostru îți dă o estimare; cifra exactă o dă banca.
Ce documente cere banca?
În mare: act de identitate, documente de venit (adeverință, fișă fiscală sau documente specifice profilului tău), extras de cont, antecontractul, actele imobilului și raportul de evaluare. Lista completă ți-o dăm după ce știm ce profil ai și la ce bancă mergem.
Cât durează de la depunere la bani?
În mod obișnuit patru până la opt săptămâni, în funcție de bancă, de evaluare și de notar. Dacă ai antecontract cu termen, ne uităm la termen înainte de a alege banca, nu după.
Pot cumpăra fără antecontract semnat?
Poți obține o preaprobare înainte, ceea ce e chiar recomandat: mergi la negociere știind exact ce buget ai și ești un cumpărător mai credibil pentru vânzător.
Vrei să știi exact unde stai?
Trimite-ne cifrele sau o poză cu contractul. Îți spunem în 24 de ore la ce bănci te califici și cu ce diferență. Dacă nu merită, îți spunem și asta.